Раньше в случае банкротства ипотечное жилье неизбежно уходило с молотка, даже если оно было единственным у должника. Однако с недавними изменениями в законодательстве ситуация изменилась, и теперь у заемщиков есть шанс сохранить свою недвижимость. В этой статье мы расскажем, как это сделать.
Изменения в законе о банкротстве
С 2015 года, после внесения поправок в закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», физические лица получили возможность объявить себя банкротами. Это процедура списания долгов для тех, кто больше не может их выплачивать. После завершения банкротства долги обнуляются, и человек получает возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.
Однако кредиторы все равно имеют право на частичное удовлетворение своих требований за счет имущества должника. Поэтому важно понимать, как именно работает процедура банкротства и какие возможности она предоставляет.
Процедура банкротства
Внесудебное банкротство
Если общая сумма задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, должник может воспользоваться бесплатной внесудебной процедурой через МФЦ. Однако это возможно только в случае, если приставы не смогли взыскать долги из-за недостаточности имущества.
Судебное банкротство
Если задолженность превышает 500 тыс. рублей и просрочка составляет более трех месяцев, банкротство оформляется в судебном порядке. В этом случае назначается финансовый управляющий, который может реализовать имущество должника через торги. Все расходы по процедуре возлагаются на должника, а сам процесс может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
Возможные решения арбитражного суда
Судебное банкротство не всегда означает продажу имущества. Арбитражный суд может вынести одно из следующих решений:
- Мировое соглашение: если стороны придут к компромиссу.
- Реструктуризация задолженности: если доходы должника позволяют расплачиваться с кредиторами в течение трех лет без начисления пеней и штрафов.
- Реализация имущества: в случае отсутствия других возможностей.
Сохранение единственного жилья
Внесенные изменения в законодательство о банкротстве, позволяющие сохранить единственное ипотечное жилье при выполнении определенных условий, действительно представляют собой значительный шаг вперед для защиты прав заемщиков. Однако процедура остается достаточно сложной и требует выполнения ряда условий.
Основные условия для сохранения ипотечного жилья:
1. Отсутствие просрочек: Потенциальный банкрот не должен иметь просрочек по ипотечным платежам. Если такие просрочки есть, их необходимо погасить в течение трех месяцев.
2. Стороннее финансирование: Для погашения ипотеки необходимо найти сторонний источник финансирования, так как использовать имущество и доходы самого банкрота на эти цели нельзя. Это может быть физическое или юридическое лицо, которое будет выплачивать ипотеку за должника.
3. Мировое соглашение: Суд утверждает отдельное мировое соглашение между заемщиком и банком, касающееся единственного ипотечного жилья. Это соглашение не затрагивает интересы остальных кредиторов, и объект выводится из общей конкурсной массы без их согласия.
4. Резервирование средств: Должник обязан зарезервировать до 10% стоимости ипотечного жилья для выплат кредиторам первой и второй очереди, если другого имущества недостаточно.
5. Беспроцентный долгосрочный заем: Финансовая поддержка от третьего лица должна быть оформлена как долгосрочный (минимум три года) и беспроцентный заем.
Возможные риски и неопределенности:
- Оценка платежеспособности: Пока неясно, каким образом банки будут оценивать платежеспособность третьих лиц, которые соглашаются поддерживать должника финансово.
- Условия мирового соглашения: Условия, на которых банки будут заключать мировые соглашения, могут варьироваться и зависят от политики конкретного банка.
- Последствия нарушения условий: При нарушении условий мирового соглашения банк может восстановить свои требования в реестре или обратить взыскание на залоговый объект.
Практические рекомендации:
- Консультация с юристом: Перед началом процедуры банкротства рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом, чтобы правильно оценить все риски и возможности.
- Поиск надежного помощника: Найдите надежное третье лицо, которое сможет финансово поддержать вас в течение всего срока выплаты ипотеки.
- Тщательное планирование: Убедитесь, что вы можете выполнять все условия мирового соглашения и резервировать необходимые средства для кредиторов первой и второй очереди.
В целом, новые поправки предоставляют больше возможностей для сохранения ипотечного жилья, но требуют тщательной подготовки и выполнения всех установленных условий.
Почему стоит обратиться в МФПЦ «Мои Юридические Услуги»?
Мы понимаем, насколько сложной и стрессовой может быть ситуация с долгами. Наша цель — помочь вам пройти через процедуру банкротства максимально комфортно и эффективно. Вот почему наши клиенты выбирают нас:
- Оплата только за результат: Мы уверены в качестве наших услуг, поэтому предлагаем оплату только за результат. Вы платите только после достижения положительного исхода.
- Комфортная рассрочка: Платежи распределяются в комфортном режиме, без участия банков. Это позволяет вам избежать дополнительных финансовых нагрузок.
- Минимум документов: Для начала работы нужен только паспорт. Мы берем на себя все заботы по сбору и оформлению необходимых документов.
- Широкий спектр услуг: Мы помогаем списать почти все типы долгов — кредиты, микрозаймы, задолженности по ЖКХ и другие обязательства.
Начните свой путь к финансовой свободе сегодня
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не знаете, как справиться с ипотечными и другими долгами, обратитесь к нам за профессиональной помощью. Мы готовы взять на себя все заботы и помочь вам начать новую жизнь без долгов. Свяжитесь с нами сегодня и сделайте первый шаг к финансовой свободе!
